商业银行贷款类型划分？最全详解

商业银行贷款类型

商业银行贷款业务是银行的重要业务组成部分，根据不同的标准，商业银行贷款可以分为多种类型。

按用途划分

经营贷款

用于生产、经营活动的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、过桥贷款等。

消费贷款

用于个人消费的贷款，包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、信用卡贷款等。

按期限划分

短期贷款

贷款期限一般为1年以内，包括活期贷款、定期贷款、贴现等。

中期贷款

贷款期限一般为1年至5年，包括中长期流动资金贷款、短期固定资产贷款等。

长期贷款

贷款期限一般为5年以上，包括固定资产贷款、建设贷款、基建贷款等。

按担保方式划分

抵押贷款

以借款人或第三人的财产作为抵押的贷款，包括不动产抵押贷款、动产抵押贷款等。

质押贷款

以借款人或第三人的动产作为质押的贷款，包括存货质押贷款、商票质押贷款等。

信用贷款

仅凭借款人信用发放的贷款，不需要提供担保，包括信用证贷款、个人信用贷款等。

按优惠政策划分

政策性贷款

国家为支持特定行业或区域发展而发放的贷款，利率一般较低，例如农业贷款、小微企业贷款等。

商业性贷款

遵循市场化原则发放的贷款，利率一般与市场利率挂钩。

按还款方式划分

等额本金贷款

每月还款金额中，本金额逐月减少，利息逐月增加，可以缩短贷款期限，降低利息支出。

等额本息贷款

每月还款金额固定，其中本金和利息的比例随着还款时间的推移而变化，还款期限比等额本金贷款更长。

按主体划分

企业贷款

面向企业发放的贷款，包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款等。

个人贷款

面向个人发放的贷款，包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款等。

按发放方式划分

单笔贷款

一次性发放全部贷款金额的贷款。

循环贷款

在一定期限内，借款人可以根据贷款协议反复使用和偿还贷款的贷款。

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