四级分类不良贷款是指逾期超过特定时限，存在重大损失风险的贷款

四级分类不良贷款概述

四级分类不良贷款是指逾期超过特定时限，并且存在重大损失风险的贷款。根据相关金融监管规定，逾期特定时间段后，金融机构需将贷款划入四级分类不良贷款。四级分类不良贷款是金融机构信贷资产质量的重要指标，反映了贷款偿还的风险程度和应收账款的稳定性。

四级分类不良贷款的特征

四级分类不良贷款具有以下主要特征：

逾期超过特定时限：一般为90天或120天以上。

存在重大损失风险：借款人偿还能力较弱或已明显丧失，担保价值不足以覆盖贷款余额，存在一定损失概率。

四级分类不良贷款的处理

对于四级分类不良贷款，金融机构通常采取以下处理措施：

加强贷后管理：密切监控借款人情况，及时催收贷款，采取司法手段等方式维护自身权益。

资产重组：与借款人协商，通过展期、减免利息，甚至债务重组等方式，化解不良贷款风险。

处置不良资产：将不良贷款打包出售或转让给资产管理公司，通过专业化处置实现资产回收。

四级分类不良贷款的影响

四级分类不良贷款的增加会对金融机构产生重大影响：

影响资产质量：不良贷款的增加会降低金融机构资产质量，提高信贷风险。

影响流动性：不良贷款回收缓慢，资金周转受阻，会影响金融机构的流动性。

影响盈利能力：不良贷款计提损失会侵蚀金融机构的利润，降低盈利能力。

影响资本充足率：不良贷款的增加会提高风险权重，导致金融机构资本充足率下降，影响其业务扩张能力。

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