复利与单利
原理
单利:利息仅按本金计算,不计入已产生的利息。
复利:利息既按本金计算,也按已产生的利息计算。即利息滚入本金,下一期的利息计算基数增加。
计算方式
单利:
利息 = 本金 × 利率 × 期数
复利:
本金(期末) = 本金(期初) × (1 + 利率)^期数
复利利息 = 本金(期末) - 本金(期初)
应用场景
单利
短期投资或贷款,期数较少时(例如,银行存款、短期国债)
计算非利滚利的债务,例如分期付款的利息
复利
长期投资或贷款,期数较多时(例如,长期股票投资、房贷)
计算养老金、保险等长期财务规划的价值
分析投资组合的收益率
对比分析
| 特征 | 单利 | 复利 |
|---|---|---|
| 利息计算依据 | 仅本金 | 本金和利息息 |
| 收益率 | 通常较低 | 通常较高 |
| 适用范围 | 短期投资或贷款 | 长期投资或贷款 |
| 财务规划中的作用 | 仅计算近期收益 | 评估长期财务状况 |
举例说明
假设本金为100元,利率为5%,期限为5年。
单利:
利息 = 100 × 5% × 5 = 25元
期末本金 = 100 + 25 = 125元
复利:
本金(期末) = 100 × (1 + 5%)^5 = 127.63元
复利利息 = 127.63 - 100 = 27.63元
期末本金 = 100 + 27.63 = 127.63元
从示例中可以看出,复利计算方式考虑了利息的再投资,导致其收益率高于单利。
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