多少利率算是高利贷？具体标准如何认定

多少利率算是高利贷？

高利贷是指以高于法定利率或社会正常利率的利率借出资金的行为。我国法律对高利贷的认定标准主要如下：

认定标准

1. 法定利率标准：根据《中国人民银行法》，民间借贷利率不得高于中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍。

2. 社会正常利率标准：司法实践中，社会正常利率一般参考银行同期同类贷款利率、市场利率等因素综合确定，通常不超过同期贷款利率的 2 倍。

3. 实际执行利率：高利贷通常表现为实际执行利率远高于法定利率或社会正常利率，且利息滚利、复利计息等导致债务迅速膨胀。

利率界定

根据上述认定标准，以下利率界定为高利贷：

- 超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率四倍以上的利率；

- 超过司法认定的社会正常利率（通常不超过基准利率 2 倍）的利率，并且债务人实际承担的利息远高于正常水平。

法律后果

借贷双方约定高利贷，借款人可以请求人民法院降低或免除利息。出借人收取高利贷的，有权部门可没收其非法所得，并处以罚款。情节严重的，构成犯罪的，将追究刑事责任。

典型表现

高利贷常以以下形式表现：

- 短期高息贷款，如“714 高炮”（借 7 天，利息 10 元，年利率约 700%）

- 以低息诱导借款，实际执行高额利息

- 以“砍头息”、“复利”等方式增加借款成本

- 暴力催收，威胁辱骂，损害借款人名誉和人身安全

防范措施

防范高利贷，借款人应注意以下事项：

- 谨慎借贷，从正规渠道贷款

- 仔细阅读借款合同，明确利率、还款方式等条款

- 保留借款凭证，避免出现纠纷

- 遇有高利贷行为，及时向公安机关或人民法院举报

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