多少才算高利贷？法律认定的标准

高利贷的法律认定标准

高利贷是指以明显高于正常市场利率的利率借贷的行为。法律上对高利贷的认定标准主要体现在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（下称《民法典解释》）中。

正常市场利率

《民法典解释》规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。其中，一年期LPR是人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的特定期限、特定货币的贷款基础利率。LPR由公开市场操作利率（MLF）加点形成。

四倍标准

根据四倍标准，民间借贷利率不得超过当前一年期LPR的四倍。例如，2023年1月份，一年期LPR为3.65%，据此，民间借贷利率不能超过3.65% x 4 = 14.6%。

认定依据

在司法实践中，法院判断是否构成高利贷，主要依据以下因素：

借款利率是否超过四倍LPR标准

借款人是否遭受不平等对待

借款是否是以债务人的经济困难为背景

借款合同是否存在欺诈、胁迫等情形

法律后果

根据《民法典解释》，如果民间借贷利率超过四倍LPR标准，则该利息部分会被认定无效，借款人无需偿还利息。此外，如果借贷行为构成高利贷，出借人还可能承担以下法律后果：

承担民事责任，包括返还利息、承担违约责任等

承担行政责任，包括被处以罚款、勒令停止放贷等

承担刑事责任，如果构成非法吸收公众存款罪等罪名，将面临刑事处罚

防范高利贷

为了防范高利贷的危害，借款人应注意以下事项：

谨慎借贷，不要在急需用钱的情况下盲目借贷

选择正规的信贷机构，避免通过非法网络平台或个人借贷

仔细阅读借款合同，了解借贷利率、还款方式等条款

量力而行，不要超过自身的还款能力

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