大额贷款排查方案？如何全面有效排查？

大额贷款排查方案

为有效防控大额贷款风险，金融机构需制定大额贷款排查方案，全面有效排查风险隐患。

一、排查对象

1. 单笔贷款金额超过金融机构设定的大额贷款标准的贷款；

2. 符合金融机构内部反洗钱监测指标的贷款；

3. 有重大关联交易、虚假贸易背景、重复担保等异常情况的贷款；

4. 经监管部门或外部审计机构提示需要重点关注的贷款。

排查方式

一、贷前排查

1. 严格贷前调查，核查借款人的还款能力、信用记录、经营情况等是否符合贷款条件。

2. 审查借款人提供的财务报表、担保材料、贸易合同等相关资料的真实性、完整性。

3. 实地走访借款人，了解其经营状况、资金用途、资产负债情况等。

二、贷中监测

1. 跟踪借款人贷款资金使用情况，确保资金用于合法合规用途。

2. 监控借款人的经营状况、财务指标、还款情况等，及时发现异常情况。

3. 加强贷款后管理，定期对借款人进行回访、检查，了解其资金使用情况、经营风险等。

三、贷后评估

1. 评估贷款回收风险，分析借款人的还款能力、资产状况、市场环境等因素。

2. 识别可能存在坏账风险的贷款，及时采取措施控制损失。

3. 定期对已收回贷款进行检查，确保贷款已正常结清，无后续风险隐患。

四、信息共享

金融机构之间、金融机构与监管部门之间要加强信息共享，共同开展大额贷款排查工作。

1. 建立大额贷款信息共享平台，实现贷款信息互通互查。

2. 定期向监管部门报送大额贷款排查报告，及时反映排查情况和风险发现。

全面有效排查

一、建立健全排查机制

制定大额贷款排查制度、流程和标准，明确各部门的职责和排查要求。

二、配备专业人员

组建专业化大额贷款排查团队，具备丰富的贷前调查、贷中监测、贷后评估等经验。

三、运用科技手段

利用大数据、人工智能等技术，提高大额贷款排查的效率和准确性。

四、加强风险意识

全员树立风险意识，持续开展大额贷款风险培训，提高识别和防范风险的能力。

通过以上措施，金融机构可有效排查大额贷款风险，保障信贷资金安全，促进金融体系稳定健康发展。

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