借款10万元，半年后还款，需要还清全部本金，即10万元。因此，半年内不需要偿还本金。只有在利息支付后，剩余的款项才会用于偿还本金。
最优还款计划是指在满足贷款要求的前提下，以最少的利息支出偿还贷款的方案。以下是最优还款计划的建议步骤：
选择等额本金或等额本息还款方式：等额本金每期还款额较前一期减少，而等额本息每期还款额相同。前者利息支出较低，但初期还款压力较大；后者还款压力较小，但利息支出较高。
缩短还款期限：缩短还款期限可以减少利息支出。但需要注意，缩短还款期限会增加每期的还款额，可能导致还款压力较大。
增加还款频率：增加还款频率可以降低利息支出。通常，每月还款一次比每半年还款一次的利息更低。
提前还款：如果有闲置资金，可以考虑提前还款。提前还款可以减少利息支出，但需注意提前还款通常需要缴纳一定的违约金。
具体的最优还款计划需要根据借款人的实际情况进行制定。建议借款人咨询贷款机构或财务顾问，以获得最适合自己的还款方案。
| 还款方式 | 每月还款额 | 利息总额 |
|---|---|---|
| 等额本金 | 递减 | 较低 |
| 等额本息 | 固定 | 较高 |
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