根据《民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷利息的合法性需要满足以下条件：
借贷双方当事人具备完全民事行为能力。
借贷合同依法成立且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定。
利息约定明确，不得高于年利率24%。
合理利率是指在特定经济环境和市场条件下，借贷双方公平合理达成的利率。合理利率的确定需要综合考虑以下因素：
市场资金供求状况。
借款人的信用状况和偿还能力。
借贷期限和风险程度。
同类贷款的利率水平。
目前，我国法律规定民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍。截至2022年12月，一年期LPR为3.65%，合理利率区间为14.6%~36.5%。
小明向小华借了10000元，借期一年，双方约定年利率为5%。根据《民法典》，该利息约定合法有效。利息计算方式如下：
| 借款金额 | 10000元 |
| 借款期限 | 1年 |
| 年利率 | 5% |
| 利息 | 10000 × 5% × 1 = 500元 |
| 到期应还金额 | 10000 + 500 = 10500元 |
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