个人借贷利率受法律保护的范围
根据相关法律法规，个人借贷利率受法律保护的上限一般称为“法定利率”。法定利率由最高人民法院根据市场情况和经济发展情况定期调整。借款人与贷款人约定的利率不得超过法定利率，否则超出部分的利息不受法律保护，借款人有权拒绝支付。
影响法定利率上限的因素
法定利率上限的影响因素包括：
一般经济状况
经济稳定增长时，利率水平通常较低；而经济衰退时，利率水平往往较高，以刺激经济增长。
通货膨胀率
通货膨胀率较高时，法定利率上限也可能相应提高，以防止贬值对储蓄的侵蚀。
市场利率水平
法定利率上限通常不会大幅偏离市场利率水平。如果法定利率上限过低，可能导致贷款资金不足；如果过高，则会增加借款成本，抑制经济发展。
社会承受能力
法定利率上限的制定也需要考虑社会承受能力。过高的利率水平可能导致借款人无力偿还贷款，引发金融风险。
超越法定利率上限的后果
如果借款人与贷款人约定的利率超过法定利率上限，借款人有权拒绝支付超出部分的利息。同时，还可能面临以下后果：
行政处罚
行政管理部门可以对违反法定利率上限的贷款机构或个人处以罚款等行政处罚。
刑事责任
在情节严重的情况下，可能构成高利转贷罪或非法吸收公众存款罪，涉事人员将承担刑事责任。
合同无效
超过法定利率上限的借贷合同部分或全部无效。借款人有权无偿收回已支付的利息。
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