年化利率是借款人每年需要支付利息与贷款本金的比率。其计算公式为：
年化利率 = (总利息 ÷ 贷款本金) × 100%
假设借款人借入本金30万元，分期还款，总利息为30万元，则年化利率计算如下：
年化利率 = (30万 ÷ 30万) × 100% = 100%
实际年化利率是借款人实际支付的利率，包括名义利率和一些其他费用，例如手续费、服务费等。实际年化利率的计算公式为：
实际年化利率 = (实际利息支出 ÷ 贷款本金) × 100%
影响借款利率的因素包括：
借贷期限：期限越长，利率往往越高。
借款人信用评分：信用评分较高的借款人通常可以获得更低的利率。
贷款类型：抵押贷款、个人贷款和汽车贷款的利率可能不同。
宏观经济因素：经济环境、通货膨胀和利率政策会影响总体利率水平。
在选择借款利率时，借款人应考虑以下因素：
财务预算：确保还款额在预算范围内。
利率类型：选择固定利率还是浮动利率取决于风险承受能力和利率预期。
比较利率：比较不同贷款机构的利率，选择最优惠的报价。
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