借款人借款3万，10个月后归还4万，利息为1万。按此计算，月利率应为1/10100% = 10%，年利率为120%。这显然是过高的利息，超过了国家规定的民间借贷利率上限（年利率24%）。因此，借款人应谨慎借贷，避免高利贷陷阱。
利息计算公式为：利息 = 本金 利率 时间
其中：
本金：借款金额
利率：年利率或月利率
时间：借款期限（以年或月为单位）
借款人可选择以下还款方式：
借款人到期一次性偿还本金和利息。这种方式对借款人的资金流动性要求较高。
借款人每月偿还相同金额，其中一部分为本金，一部分为利息。这种方式每月的还款额固定，利息支出逐渐减少，本金支出逐渐增加。
借款人每月偿还相同金额的本金，利息支出逐渐减少。这种方式前期的还款额较多，后期的还款额较少。
借款人应根据自身情况选择合适的还款方式。若借款人资金流动性较好，可选择一次性还本付息。若借款人希望每月还款额固定，可选择等额本息还款。若借款人希望前期还款压力较小，可选择等额本金还款。
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