当您借款3万元，分12个月还清，并且总还款金额为4万元时，可以利用以下公式计算利息：
| 借款金额 | 还款期数 | 总还款金额 | 利息 |
|---|---|---|---|
| 30,000元 | 12个月 | 40,000元 | 10,000元 |
利息 = 总还款金额 - 借款金额
因此，在借3万12个月还4万的情况下，利息为：
利息 = 40,000元 - 30,000元 = 10,000元
在计算利息时，需要注意以下事项：
还款方式：不同的还款方式（如等额本息还款、等额本金还款）会影响利息计算。
还款周期：还款周期越短，利息越低；反之亦然。
利率：利率是影响利息的重要因素。利率越高，利息也越高。
影响借款利息的因素主要包括：
借款人信用状况：信用状况良好者可享受较低的利率。
贷款类型：不同贷款类型的利率可能不同。
贷款期限：贷款期限越长，利率通常越高。
还款能力：还款能力强者可获得较低的利率。
借款前，应仔细比较不同贷款机构的利率和还款方式，选择最适合自己的贷款方案。同时，应按时还款，避免因逾期还款而产生罚息和影响个人信用。
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