高利贷是指以高于国家允许的利率向借款人放贷的行为。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过同期同类贷款市场利率的四倍。
借3万2年还4万5，利息计算如下：
| 借款本金 | 30,000元 |
| 借款期限 | 2年 |
| 还款金额 | 45,000元 |
| 利息 | 15,000元 |
年利率为：(15,000元/30,000元)100%/2 = 25%。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，同期同类贷款市场利率为：LPR（4.6%）12个月+10% = 15.56%。因此，借3万2年还4万5属于高利贷行为。
比较标准利率的方法有两种：
根据LPR计算：LPR是央行公布的贷款基准利率，民间借贷利率不得超过LPR的四倍，即：LPR4。
根据银行同类贷款利率计算：可以查询银行同类贷款利率，民间借贷利率不得超过银行同类贷款利率的四倍，即：银行同类贷款利率4。
以LPR为例，假设当前1年期LPR为4.6%，则比较标准利率为：4.6%4 = 18.4%。
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