借3万36个月还4万7合法吗为什么不还？如何保障自身权益？

借3万36个月还4万7合法吗？

不合法。根据《民法典》第六百八十条的规定，借款利率不得超过同期银行同类贷款利率的四倍。当前，同期银行一年期贷款利率约为4.35%，四倍为17.4%。因此，借款年利息不得超过33600×17.4%=5822.4元。36个月的利息不得超过5822.4×3=17467.2元。本金加利息总额不得超过33600+17467.2=51067.2元。但借款人实际需要偿还47000元，明显超过合法利息范围。

为什么不还？

借款人有权拒绝偿还超过合法利息范围的借款。若债权人要求偿还，借款人可依据《民法典》第六百八十条的规定，以利息过高为由提出抗辩。法院会根据相关法律法规，对借款利息进行审查，并对超出合法利息部分予以剔除。

如何保障自身权益？

1. 签订书面借贷合同：借贷双方应签订书面借贷合同，明确借款金额、期限、利率、还款方式等重要条款。

2. 保留借款凭证：借款人应保留银行转账记录、收条等借款凭证，作为借款事实的证据。

3. 协商还款方案：若借款利息过高，借款人应与债权人协商调整还款方案，将利息降至合法范围内。

4. 向相关部门投诉：若协商不成，借款人可以向银保监会、市场监管局等相关部门投诉，寻求行政支持。

5. 提起诉讼：若其他途径均无效，借款人可向法院提起诉讼，要求债权人返还超过合法利息部分的款项。

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