假设借款3万元，分36期偿还，等额本息还款。
每月还款额 = (本金 + 利息) / 还款月数
已知：
本金：30,000元
还款月数：36个月
假设年利率为12%，则月利率为12% / 12 = 1% = 0.01
根据等额本息还款公式，每月还款额为：
每月还款额 = (30,000元 0.01 (1 + 0.01)^36) / ((1 + 0.01)^36 - 1) = 1,035.72元
总利息 = 总还款额 - 本金
总利息 = (每月还款额 还款月数) - 本金 = (1,035.72元 36个月) - 30,000元 = 3,945.52元
年利率 = 月利率 12 = 1% 12 = 12%
与同类贷款产品相比，年利率12%属于中等偏高的水平。借款人需要根据自身经济情况和还款能力，慎重考虑借贷。
如果借款人是首次贷款或信用记录较差，12%的年利率可能是一个相对合理的利率。但是，如果借款人信用良好，可以找到年利率较低的贷款产品。
借款人可以通过货比三家，了解不同贷款机构的贷款利率和还款方式，选择最适合自己的贷款方案。
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