借3万5到手2万8显然不合理，因为存在高额的手续费或利息。
以手续费10%为例：
手续费 = 35000 x 10% = 3500元
到手金额 = 35000 - 3500 = 31500元
但实际到手只有2万8，这意味着除了手续费之外，还存在利息费用。
利息费用 = 31500 - 28000 = 3500元
年利率 = 利息费用 / 借款金额 x 12 / 借款月数
= 3500 / 35000 x 12 / 12 = 100%
这种高额借款方式会导致以下陷阱：
过度借贷：手续费和利息会极大地增加借贷成本，使借款人难以偿还。
债务循环：由于高利息，借款人可能难以按时还款，从而导致债务循环。
征信受损：逾期还款或无法偿还贷款将严重影响借款人的征信。
了解贷款条款：在借款前仔细阅读贷款协议，确保了解手续费、利率和还款明细。
货比三家：比较不同贷款机构的贷款条款，选择利率和手续费较低的选项。
量力而行：根据自己的还款能力借贷，避免过度借贷。
寻求专业建议：如有必要，可以咨询财务顾问或信贷咨询机构，以获得客观建议。
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