利息计算方式
借款利息的计算方式如下：利息 = 本金 x 利率 x 时间
一般来说，借款的利息是复利计算，即利息会随着时间的推移而增加。复利计算的公式如下：
总利息 = 本金 x [(1 + 利率) ^ 时间 - 1]
借3万5年才还有2万要还
根据题干信息，我们可以得知本金为3万，时间为5年，剩余金额为2万。根据复利计算公式，我们可以求出利率：
2万 = 3万 x [(1 + 利率) ^ 5 - 1]
解得利率约为5.33%。
算多还是少
借3万5年才还有2万要还，是否算多或少需要综合考虑以下因素：
1. 利率水平：年利率5.33%在目前市场环境下属于适中水平，但仍然高于央行贷款基准利率4.35%。
2. 机会成本：借款人的资金可以用于投资或其他用途，如果投资收益率高于5.33%，则借款成本较高。
3. 通货膨胀率：通货膨胀会降低货币价值，如果通货膨胀率高于5.33%，则实际借款成本会降低。
综合以上因素，借3万5年才还有2万要还的成本可以认为是适中的。但是，具体是否算多或少还是需要根据个人的财务状况和投资机会等因素来具体分析。
注意事项
需要注意的是，本计算仅考虑利息成本，不包括其他费用，如手续费、管理费等。在实际借款时，需要将所有相关费用考虑在内。此外，借款人应根据自身还款能力合理选择借款金额和期限，避免过度借贷。
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