根据所提供的贷款信息：借款金额为3万元，还款期限为3年，还款总额为4万元，我们可以计算出利息为1万元，年化利息率为12.28%。
根据计算结果，借款3万三年还4万的年化利息率为12.28%。
为了判断12.28%的利息率是否高，我们需要将其与其他贷款产品进行比较。一般来说，不同类型的贷款产品利息率存在差异，例如：
| 贷款类型 | 年化利息率 |
|---|---|
| 银行个人信用贷款 | 4.5% - 15% |
| 小额贷款公司贷款 | 12% - 36% |
| 民间借贷 | 10% - 30% |
与其他贷款产品相比，借款3万三年还4万的年化利息率12.28%属于中等偏上的水平。对于不同风险等级的借款人，实际利息率可能会更高或更低。
是否划算需要根据实际情况进行判断。如果借款人急需资金，且其他借款渠道无法获得较低利息率的贷款，则可以考虑借款3万三年还4万。但如果借款人有其他低息借款渠道，则建议选择利息率更低的贷款产品，以节省利息支出。
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