利滚利：债务陷阱的罪魁祸首
利滚利，顾名思义是利息生利息的现象。当借款人无法按时偿还贷款时，逾期利息将被计入本金，并继续产生利息，从而形成恶性循环。这种被称为“复利”的机制，会让债务像滚雪球一样越滚越大，最终压垮借款人。
以借5万还11万为例
假设小明借了5万元，年利率10%，分12个月还清。如果按时还款，总利息为5000元，本息合计为55000元。然而，如果小明错过了第一期还款，则会产生500元的罚息。罚息计入本金后，第二期的利息将增加至550元。如此往复，12个月下来，小明需要偿还的利息高达8500元，本息合计高达63500元。这比按时还款多出了8500元，债务增加幅度接近16%.
债务陷阱的形成
债务陷阱的形成通常有以下几个原因：
高利率：过高的利率会显著增加利滚利效应，让债务迅速膨胀。
还款拖延：一次还款拖延，就会让利息计入本金，形成恶性循环。
逾期罚款：一旦逾期还款，往往会面临高额罚款，进一步加重债务负担。
负债过多：当个人或企业背负过多债务时，按时还款难度加大，容易陷入债务陷阱。
如何避免债务陷阱
为了避免陷入债务陷阱，借款人应注意以下几点：
量力而借：借款金额应与个人或企业的还款能力相匹配。
选择合理利率：尽量选择利率较低的贷款机构。
按时还款：按时还款可有效避免利滚利效应。
合理负债：避免背负过多债务，以免影响还款能力。
出现困难及时与债权人沟通：如果遇到困难，应及时与债权人沟通，寻求协商解决办法。
利滚利是债务陷阱的罪魁祸首。借款人应提高风险意识，量力而借、按时还款、合理负债。一旦陷入债务陷阱，应及时采取措施，避免债务 snowball般越滚越大。防范债务陷阱，保障财务健康。
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