借款5万元，两年后偿还7万元，需要支付利息2万元。从表面上看，年利率为10%，似乎处于合理的范围内。但是，由于利息是复利计算的，实际年利率远高于10%。
复利计算是指将利息加入本金，以计算下期利息。在这种情况下，借款人不仅要支付第一年的利息，还要支付第二年基于本金加第一年利息所产生的利息。
使用复利公式计算，实际年利率为：
| 年利率 | 10% |
| 复利计算 | (1 + 10%)^2 - 1 = 21% |
合理利息计算方式取决于多个因素，包括：
借款金额和期限
市场利率
借款人的信用评分
贷款机构的费用
通常情况下，合理利息率应略高于市场利率，以弥补借贷成本。对于个人贷款，合理利息率一般在5%至15%之间。在上述情况下，21%的实际年利率明显高于合理范围。
借款5万两年还7万，实际年利率为21%，远远高于合理利息范围。借款人应仔细比较不同贷款机构的利率和条款，选择最有利的贷款方案，避免支付过高的利息成本。
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