根据《商业银行贷款通则》，借款人因不可抗力或非借款人原因导致暂时失去还款能力的，经发放贷款的商业银行同意，可以申请停息挂账。
1. 提交申请
借款人需向贷款银行提交书面申请，并提供相关证明材料，如失业证明、疾病证明、不可抗力事件证明等。
2. 银行审核
银行收到申请后，将对材料进行审核，并调查借款人实际情况。审核通过后，银行会出具停息挂账协议。
3. 签订协议
借款人与银行签订停息挂账协议，明确停息挂账的期限、利息计算方式及其他相关事项。
4. 履行协议
在停息挂账期间，借款人应按协议约定还款利息。停息挂账到期后，借款人应一次性偿还所有本金及剩余利息。
1. 申请条件严格
借款人必须符合《商业银行贷款通则》规定的条件，且需要提供充分的证明材料。
2. 影响信用记录
停息挂账期间，借款人的信用记录会被标记为逾期，影响后续贷款申请。
3. 利息仍需偿还
停息挂账期间，借款人仍需按协议约定偿还利息，否则将被视为违约。
4. 信用修复时间长
停息挂账后，信用记录恢复需要一定时间，通常在5年左右。
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