个人住房公积金贷款指南：利息、条件、额度详解

1. 利息

个人住房公积金贷款的利息率由财政部和中国人民银行共同确定。目前，首套房贷款利率和公积金贷款利率相同，为：

- 5年期及以下（含5年）：2.65%

- 5年以上：3.025%

二套房贷款利率在首套房贷款利率基础上上浮10%。

2. 条件

（1）基本条件

- 借款人为具有完全民事行为能力的自然人

- 借款人已缴存住房公积金满6个月及以上

- 借款人具有稳定的收入来源和良好的信用记录

- 借款人购买的住房符合公积金贷款要求

（2）购房条件

- 购买自住住房，且该住房为首套或二套房

- 购房的首付款不低于购房总价的20%

- 购房的面积不超过当地住房公积金管理中心规定的最高贷款面积（一般为120平方米）

3. 额度

个人住房公积金贷款额度由以下因素决定：

- 个人住房公积金缴存额度

- 借款人的还款能力

- 借款人的信用记录

- 抵押物的评估价值

具体贷款额度由当地住房公积金管理中心根据借款人的实际情况确定。一般情况下，首次贷款额度不得超过借款人住房公积金账户余额的20倍，且最高不超过60万元。二套房贷款额度不得超过借款人住房公积金账户余额的10倍，且最高不超过30万元。

4. 办理流程

个人住房公积金贷款办理流程一般包括以下步骤：

- 借款人向当地住房公积金管理中心提出贷款申请

- 中心对借款人的申请进行审查

- 借款人提供相关材料

- 中心对借款人提供的材料进行审核

- 借款人与中心签订贷款合同并办理抵押登记

- 中心发放贷款资金

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