借钱40万元，4年后归还44万元，借款人实际支付的利息为44万-40万=4万元。现在，我们以不同的利率来计算年化利率是多少，并分析借款是否划算。
假设借款4年，利率分别为5%、7%、9%：
利率为5%时：
利息=本金×利率×年限=40万×5%×4=8万元
年化利率=（利息/本金）×（360/天数）=（8万/40万）×（360/365）=5.48%
利率为7%时：
利息=40万×7%×4=11.2万元
年化利率=（11.2万/40万）×（360/365）=7.67%
利率为9%时：
利息=40万×9%×4=14.4万元
年化利率=（14.4万/40万）×（360/365）=9.86%
根据不同的利率进行比较，年化利率分别为5.48%、7.67%和9.86%。这三个利率水平都远高于当前的银行存款利率。因此，从利息成本的角度来看，借款是不划算的。
此外，借款还存在其他成本，如手续费、公证费等。这些成本也会增加借款人的总成本。因此，借款前应综合考虑利率、期限、其他成本等因素，谨慎决策。
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