按照《民法典》规定，民间借贷利率不得超过中国人民银行同期贷款基准利率的四倍。2023年1月20日，中国人民银行公布新一期贷款基准利率，一年期贷款基准利率为3.65%。因此，合法利率上限为3.65% x 4 = 14.6%。
利率上限计算公式为：
利率上限 = 贷款基准利率 x 4
其中，贷款基准利率由中国人民银行公布。
借40万元，合法利率范围为:
利率范围 = (基准利率 - 基准利率 x 0.25%) ~ (基准利率 + 基准利率 x 3.75%)
即：14.6% x 0.75% = 10.95% ~ 14.6% x 4.75% = 69.35%
因此，借40万元，合法利率范围为10.95% ~ 69.35%。
需要注意的是，以上仅为法律规定的利率上限，实际借贷利率可能因借贷人信用状况、借款用途等因素而有所不同。借贷时应注意以下事项：
选择正规金融机构或贷款平台；
仔细阅读借贷合同，了解利率、还款方式等条款；
量力而行，避免过度借贷；
按时还款，避免产生逾期费用和影响征信。
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