贷款利率的计算方式通常为：
贷款利率 = 年利率 / 12 贷款期限（月）
其中，年利率由借款人和贷款机构协商确定，通常会参考市场基准利率和借款人的信用状况。
假设贷款年利率为 5%，贷款期限为 1 年，则贷款利率计算如下：
贷款利率 = 5% / 12 12 = 5%
根据贷款利率，借款人一年需要支付的利息为：
利息 = 贷款金额 贷款利率 = 400,000 5% = 20,000 元
因此，借款人一年还款总额为：
还款总额 = 贷款金额 + 利息 = 400,000 + 20,000 = 420,000 元
每月还款额为：
每月还款额 = 还款总额 / 贷款期限（月）= 420,000 / 12 = 35,000 元
影响贷款利率的因素主要包括：
市场基准利率：如央行利率、LPR利率等。
借款人信用状况：信用评分、还款记录等。
贷款机构风险评估：贷款机构对借款人还款能力的评估。
贷款期限和金额：贷款期限越长、金额越大，利率往往越高。
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