正规渠道借款利率
在正规金融机构借款，利率一般由央行基准利率、金融机构风险定价和市场供需情况决定。其中，央行基准利率是金融机构制定利率的重要依据。目前，我国央行基准利率为贷款市场报价利率（LPR），分一年期和五年期以上两种类型。
贷款利率计算
贷款利息的计算方式为贷款本金乘以贷款利率乘以贷款期限。例如，借款4500元，贷款期限为3个月，年利率为10%，则每月利息为：
4500元 x 10% / 12 = 37.5元
正规渠道贷款利率
根据央行发布的贷款市场报价利率（LPR），目前一年期LPR为3.65%，五年期以上LPR为4.3%。银行在制定贷款利率时，一般会根据借款人的资信情况和贷款用途等因素，在基准利率基础上加收一定比例的风险溢价。
借4500元3个月每月利息
假设在正规金融机构借款4500元，贷款期限为3个月，年利率为5%（基准利率加上0.35%的风险溢价），则每月利息为：
4500元 x 5% / 12 = 18.75元
合理利率范围
一般来说，正规渠道的贷款利率在基准利率基础上加收一定的风险溢价，这个溢价通常在0.35%到2%之间。如果借款4500元3个月的每月利息超过37.5元，则可能属于高利贷。
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