根据我国现行法律法规，民间借贷年利率上限为24%，即月利率不超过2%。借4万元，一年利息3000元，折算月利率为2.5%，年利率为30%。因此，借4万元一年利息3000元属于高利贷行为，不合法。债务人可以依法拒绝偿还超过年利率24%的部分。
合理利率的计算通常参考以下因素：
市场利率：指金融市场上普遍借贷利率，反映市场资金供求关系。
通货膨胀率：指商品和服务价格总水平的持续上涨，影响货币的贬值速度。
风险溢价：指因借款人信誉、借款用途、还款能力等因素导致的利率加成。
合理利率的计算公式一般为：
合理利率 = 市场利率 + 通货膨胀率 + 风险溢价
其中：
市场利率可参考银行同期贷款利率。
通货膨胀率可参考官方统计数据。
风险溢价根据借款人具体情况而定，一般为1%~5%。
例如，当前银行1年期贷款利率为4.35%，通货膨胀率为2%，借款人为个人，信用良好，借款用途为消费，风险溢价为2%。则合理利率计算如下：
合理利率 = 4.35% + 2% + 2% = 8.35%
因此，借4万元，合理利率为8.35%，年利息为3340元。
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