个人贷款1万低利息是否合法取决于贷款机构的资质和贷款利率水平。正规的贷款机构按照国家规定发放贷款，利率水平符合监管要求，因此是合法的。
最低利率由以下因素决定：
贷款机构的资金成本
贷款人的信用状况
贷款期限
贷款用途
目前，银行和正规金融机构个人贷款的最低年利率一般在3.5%左右，但具体利率以贷款机构的实际规定为准。
个人贷款的利率通常包含以下组成部分：
| 组成部分 | 说明 |
|---|---|
| 基准利率 | 由央行制定的贷款市场报价利率（LPR） |
| 加点利率 | 贷款机构根据风险评估和资金成本增加的利率 |
| 优惠利率 | 贷款机构因特定原因给予贷款人的利率优惠 |
要获得低利息个人贷款，借款人可以采取以下措施：
保持良好的信用记录
对比不同贷款机构的利率水平
提供充足的抵押或担保
选择短期的贷款期限
用途为经营或消费等正当目的
在申请个人贷款时，借款人应注意以下事项：
了解贷款的具体条款，包括利率、期限、还款方式等
避免通过高利贷渠道借款
量力而借，避免过度负债
如遇还款困难，及时与贷款机构沟通协商
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