民间借贷利息是否合法
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，民间借贷的利率可以适当高于银行同期贷款利率，但最高不得超过同期贷款利率的四倍。超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过部分利息的，人民法院应予支持。
因此，如果借款金额为4万元，借款期限为三年，利息为2万元，则利息利率为20% / (4万 3) 100% = 16.67%。由于此利率低于银行同期贷款利率的四倍，因此该民间借贷利息是合法的。
最高合法利息是多少
根据上文，民间借贷的最高合法利息不得超过同期贷款利率的四倍。目前，中国人民银行规定的个人贷款基准利率为4.35%，因此，民间借贷的最高合法利息为4.35% 4 = 17.4%。
借款人该如何保护自己的合法权益
为了保护自己的合法权益，借款人在民间借贷时应注意以下事项：
签订书面借贷合同，并明确约定借款金额、借款期限、利息利率、还款方式等条款。
向出借人索取借条或收据，并妥善保管。
按时还款，避免产生逾期利息和违约责任。
如果出借人收取超过合法利息的利息，借款人有权要求出借人返还已支付的超过部分利息。
| 借款金额 | 借款期限 | 利息 | 利息合法性 |
|---|---|---|---|
| 4万元 | 三年 | 2万元 | 合法 |
| 4万元 | 三年 | 3万元 | 不合法 |
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