借贷利息的计算公式为：利息 = 本金 × 利率 × 时间
其中：
本金是指借出的金额。
利率是指贷款的年利率，可以是固定的或浮动的。
时间是指贷款的期限，以年为单位。
假设您借入 20 万元，年利率为 5%，贷款期限为 5 年。根据公式，我们可以计算利息如下：
利息 = 200,000 元 × 0.05 × 5 年 = 50,000 元
因此，您需要支付的利息总额为 50,000 元。
如果您需要计算每月利息，可以将年利率除以 12，然后将结果乘以本金和贷款期限：
每月利息 = (年利率 / 12) × 本金 × 贷款期限
在本例中，每月利息为：
每月利息 = (0.05 / 12) × 200,000 元 × 5 年 = 833.33 元
因此，您每月需要支付的利息为 833.33 元。
影响利息成本的因素包括：
本金：借入的金额越高，利息成本也就越高。
利率：利率越高，利息成本也就越高。
贷款期限：贷款期限越长，利息成本也就越高。
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