借款成本高不高：借 20 万每月利息 3 万，一年利息总额
月利息计算
借款 20 万，每月利息 3 万，一年（12 个月）的利息总额为：
月利息 x 12 = 3 万 x 12 = 36 万
利率计算
借款年利率是：
(月利息 / 借款本金) x 12 = (3 万 / 20 万) x 12 = 180%
是否高利息
180% 的年利率属于非常高的利息水平。一般来说，正规金融机构小额贷款的年利率通常在 10%-30% 左右，而高利贷的年利率往往高达 100% 以上。借款人应尽量避免高利贷，以免陷入债务危机。
借款风险
借贷前，借款人应仔细评估自己的还款能力，并选择利率合理的贷款产品。高利贷不仅利息高，而且往往会收取各种手续费和违约金，加重借款人的还款负担。借款人一旦无力偿还，不仅会遭受经济损失，还会影响个人征信。
借款建议
有资金需求时，建议先向亲友或正规金融机构寻求帮助。如果确实需要向私人借贷，应事先协商好利率、还款方式和违约责任，并签订书面借款合同，以保障自己的合法权益。
相关规定
我国《刑法》规定，年利率超过 36% 即构成高利贷犯罪。如果借贷双方约定或实际支付的年利率超过 36%，借款人可以拒绝偿还超出部分的利息，并向法院提起诉讼。对于高利贷犯罪，最高可判处无期徒刑。
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