根据给定信息，借款金额为20万，一年后还款总额为23万，利息金额为23万 - 20万 = 3万。
实际利息率是一个需要考虑复利影响的利率。以下为计算方法：
实际利息率（r）= ((1 + 利率/n)^n - 1) 100%
其中：
利率：名义利率，每年支付的利息金额除以借款金额
n：复利频率，一年中支付利息的次数
在这种情况下，利率为3万 / 20万 = 0.15，复利频率为1次（一年），因此：
实际利息率 = ((1 + 0.15/1)^1 - 1) 100% = 15%
因此，实际利息率为15%。这意味着，借款人实际支付的利息率略高于名义利率（15% 对比 0.15 100% = 15%）。
实际利息率对于借款人和贷款人来说都很重要：
借款人：实际利息率可以帮助借款人了解其贷款的真实成本，并比较不同贷款产品。
贷款人：实际利息率可以让贷款人调整其贷款条款，以反映复利的实际影响。
总之，了解实际利息率对于评估贷款的真实成本和比较不同的贷款产品非常重要。
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