借贷20万元，一年后还款22万元，实际利息的计算方式如下：
利息 = 本金 × 利率 × 时间
其中：
本金：借贷的金额，本例中为20万元
利率：贷款年利率，本例中未提供，需要根据具体借贷协议确定
时间：借贷期限，本例中为1年
实际利率是借款人实际支付的利率，它可能与贷款合同中标注的年利率不同。实际利率的计算公式如下：
实际利率 = (还款总额 - 本金) / 本金 × 100%
本例中，还款总额为22万元，本金为20万元，代入公式计算实际利率：
实际利率 = (22万元 - 20万元) / 20万元 × 100% = 10%
因此，借贷20万元一年还款22万元，实际利率为10%。
实际利率可能受到以下因素的影响：
贷款期限
还款方式
贷款机构的信誉
借款人的信用记录
在借贷前，借款人应仔细阅读贷款合同，了解以下信息：
贷款年利率
实际利率
还款方式
提前还款违约金
其他费用（如有）
通过理解实际利息的计算方法，借款人可以做出明智的财务决策，选择适合自己需求和承受能力的贷款产品。
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