根据我国法律规定，借款年利率超过36%，即为高利贷。20万元借款，每月利息3万元，折算成年利率为360%，远远超过36%的法律上限，因此属于高利贷。
发放高利贷属于违法行为，可能触犯《刑法》第175条“非法吸收公众存款罪”，最高可判处十年以上有期徒刑。借款人若发现高利贷行为，可向公安机关等有关部门举报。
高利贷往往伴随以下隐患：
高额利息负担，加重借款人经济压力，甚至导致破产。
高利贷催收手段非法暴力，威胁借款人的人身安全。
高利贷容易形成恶性循环，借款人越借越多，无法偿还，导致倾家荡产。
为了防范高利贷，借款人应注意以下事项：
选择正規的金融机构贷款，如银行或正规小额贷款公司。
仔细阅读借款合同，确认年利率不超过36%。
量力而行，避免过度借贷。
若发现高利贷行为，及时向有关部门举报。
借20万元利息一个月3万属于高利贷，违反我国法律，存在严重隐患。借款人应提高防范意识，避免陷入高利贷陷阱。若不幸借入高利贷，应及时寻求法律援助，依法保障自身的合法权益。
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