根据我国法律法规，借款利息以年利率方式计算，最高不得超过中国人民银行规定的贷款市场报价利率（LPR）的4倍。对于20万元的借款，其利息计算公式如下：
例如，借20万元，年利率为6%，借款期限为1年，则利息计算如下：
根据我国税法规定，个人借贷利息不得抵扣个人所得税。
是否需要担保人取决于借款人的资信状况。一般情况下，大额借款或借款人资信较差时，贷款机构会要求借款人提供担保人或抵押物。
借款人逾期不还款会产生以下后果：
贷款机构会收取罚息和滞纳金。
逾期记录会报送至征信系统，影响借款人的信用记录。
严重逾期不还款，贷款机构可能会提起诉讼，冻结借款人的资产并强制执行。
选择贷款机构时应注意以下几点：
选择正规的金融机构，避免高利贷。
比较不同贷款机构的利息和还款方式。
了解贷款机构的资信状况和服务口碑。
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