借20万到手18万的利息计算
借款人从金融机构借款20万元，但实际到手金额仅为18万元，这中间差额的2万元是金融机构收取的利息。
利息计算公式
借款利息 = 借款本金 × 年利率 × 借款期限
其中：
借款本金：实际到手金额，即18万元
年利率：金融机构收取的年化利息率
借款期限：借款人与金融机构约定的借款期数
年利率计算
年利率是影响利息金额的关键因素，其数值由金融机构根据借款人的信用状况、借款用途、借款期限等综合因素考量后确定。贷款机构一般会在宣传时给出年利率区间，借款人可在此范围内协商具体利率。
假设借款人协商的年利率为12%，借款期限为12个月：
借款利息 = 18万元 × 12% × 1 = 21600元
每月利息计算
每月利息是借款利息除以借款期限计算所得，在本例中：
每月利息 = 21600元 ÷ 12个月 = 1800元
还款计划
除了利息计算外，借款人还需要根据借款期限和还款方式制定还款计划，常见还款方式包括等额本息和等额本金。等额本息是指每个月还款金额相同，其中一部分用于归还本金，一部分用于支付利息。等额本金是指每个月归还的本金金额相同，利息部分随着本金减少而递减。
借款人应根据自身财务状况选择合适的还款方式，并按时还款，避免逾期违约带来的不良影响。
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