借20万半年利息4万合法吗？
根据我国相关法律法规，个人之间的贷款利率不得超过同期贷款市场报价利率(LPR)的四倍。2023年1月，一年期LPR为3.65%，半年期LPR为3.35%，由此计算，半年期贷款市场报价利率为3.35% × 6 = 20.1%。因此，借20万元半年利息4万元（20%），超过了同期贷款市场报价利率的四倍，属于高利贷行为，不受法律保护，借款人有权拒绝偿还。
利率规定
根据《民法典》第六百八十二条规定，借款利率不得违反国家有关规定。金融监管机构会定期发布贷款市场报价利率（LPR），作为商业银行贷款定价的参考基准。而商业银行在实际放贷时，可以根据借款人的信用风险等因素，在LPR的基础上浮动一定幅度的利率，但不得超过LPR的四倍。
法律保障范围
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》明确规定，民间借贷利率不得超过银行同期同类贷款利率的四倍。超过该利率部分的利息约定无效，借款人有权拒绝偿还。但如果借款人自愿偿还超额利息，法院一般也不会支持借款人请求返还超额利息。
对借贷双方影响
高利贷行为不仅违反法律规定，还会给借贷双方带来一系列负面影响：
借款人：高额利息会加重借款人的还款负担，严重时甚至可能导致借款人无力偿还，陷入债务危机。
放贷人：高利贷不受法律保护，放贷人面临着资金无法收回的风险。同时，高利贷行为也损害了社会的金融秩序，可能招致监管部门的处罚。
识别合法贷款
为了避免陷入高利贷陷阱，借款人应注意以下几点：
向正规金融机构或持牌小贷公司借款。
仔细查看贷款合同，明确贷款利率、还款方式等重要条款。
贷款利率不要超过同期贷款市场报价利率的四倍。
如果发现高利贷行为，应及时向监管部门举报，维护自身合法权益。
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