借款20万元，贷款期限4年，利息计算公式如下：
利息 = 本金 × 年利率 × 贷款年限
年利率的合理范围取决于多种因素，包括经济环境、贷款机构和借款人信用状况。一般来说，年利率在以下范围内：
商业银行：4%~7%
网络贷款平台：6%~15%
民间借贷：12%~24%
根据不同的年利率，借款20万元四年还款的利息如下：
| 年利率 | 利息总额 | 年利息 |
|---|---|---|
| 4% | 15,360元 | 3,840元 |
| 5% | 19,200元 | 4,800元 |
| 6% | 23,040元 | 5,760元 |
| 7% | 26,880元 | 6,720元 |
| 10% | 40,000元 | 10,000元 |
| 15% | 60,000元 | 15,000元 |
借款人应根据自身信用状况、贷款用途和还款能力选择合适的年利率。建议遵循以下原则：
信用良好、贷款用途明确的借款人可选择商业银行或信誉较好的网络贷款平台，利率较低。
信用较差或有紧急资金需求的借款人，可考虑民间借贷，但利率较高，风险也更大。
仔细比较不同贷款机构的利率和贷款条件，选择最适合自己的方案。
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