借20万已还36万，超额还清何时能拿回？

概况

当借款人超额偿还贷款时，是指借款人偿还的金额超过了借款合同中约定的贷款本金和利息之和。对于借款人而言，超额还清可以节约利息支出，缩短贷款期限。但超额还清后，借款人何时能够拿回超额还款的本金，需要根据贷款合同的具体约定来确定。

提前还款时的处理方式

1、约定提前还款罚息

在借款合同中，银行可能会约定提前还款时需要支付一定比例的提前还款罚息。在这种情况下，借款人如果提前还款，需要先扣除罚息，剩余部分才能拿回。拿回时间通常在借款人还款后不久，由银行直接转入借款人的还款账户。

2、免除提前还款罚息

如果借款合同中免除了提前还款罚息，那么借款人提前还款时无需支付任何费用。超额还款的金额可以立即拿回，由银行直接转入借款人的还款账户。

到期还款时的处理方式

1、一次性结清

如果借款人到期时选择一次性结清贷款，那么超额还款的金额将与贷款本息一起一次性划入借款人的还款账户。拿回时间通常在借款人结清贷款后不久。

2、部分结清

如果借款人到期时选择部分结清贷款，那么超额还款的金额将优先用于抵扣贷款本金，剩余部分再用来支付利息。拿回时间通常在借款人结清贷款后不久，由银行直接转入借款人的还款账户。

注意要点

借款人在超额还清贷款前，应仔细阅读贷款合同，了解提前还款的规定和到期还款的处理方式，并根据自身情况选择最合适的还款方式。同时，应做好资金规划，确保超额还款后仍有足够的资金用于日常支出和紧急情况。

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