借款20万元，每月利息为3500元，意味着贷款的年利率为21%。这可以通过以下公式计算：
年利率 = 月利率 12
其中，月利率为3500元 / 200000元 / 12 = 0.0175。
如果以等额本息的方式还款，借款期限为36个月，则每月的还款额为7500元。
还款总额 = 还款额 借款期限
还款总额为7500元 36个月 = 270000元。利息总额为270000元 - 200000元 = 70000元。
贷款的年利率受以下因素影响：
借款金额：借款金额越大，年利率往往越低。
借款期限：贷款期限越长，年利率往往越高。
还款方式：等额本息还款的年利率高于等额本金还款。
借款用途：不同的贷款用途可能对应不同的年利率。
借款人的信用记录：信用记录良好的借款人往往可以获得较低的年利率。
在选择贷款时，除了考虑年利率外，还有以下事项需要关注：
贷款费用：包括贷款服务费、抵押费等费用。
还款灵活性：是否允许提前还款、展期或更改还款计划。
贷款条款：包括贷款期限、宽限期和违约处罚条款。
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