合法借款利率上限
根据《合同法》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过年利率24%。超过此利率的部分无效，视为未约定利率，以年利率6%计算利息。这意味着，借款20万元，每月最高合法利息为20万元×24%÷12个月=4000元。
高额利息识别标准
《关于规范民间借贷利率的通知》将高额利息标准设定为年利率36%。超过此利率的借贷活动，属于高利放贷，受到法律制裁。高利放贷行为包括：
年利率超过36%的贷款
以砍头息、利滚利、复利等方式变相提高利率
采用暴力、威胁、欺诈等手段强迫债务人借贷或还款
高额利息的法律后果
对于高额利息借贷，法律规定以下后果：
超过年利率36%的部分无效，债务人无须偿还
放贷人以高利放贷牟取非法利益的，金额较大的，依法追究刑事责任
采用暴力、威胁、欺诈等手段强迫债务人借贷或还款的，将追究刑事责任
民间借贷注意事项
为了保障自身权益，民间借贷应注意以下事项：
选择正规合法平台，避免高利贷陷阱
签订书面借款合同，明确借款金额、借款期限、利率、还款方式等条款
谨慎借贷，根据自身偿还能力借款，避免因逾期还款而影响个人征信
如遇到高利放贷或其他违法行为，及时向公安机关或有关部门举报
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