根据我国相关法律规定，借款利率不得超过同期银行贷款利率的四倍。具体而言，借款利率最高可为同期银行贷款利率的36%，超过此利率即为高利贷行为，属于违法行为。
因此，如果2万借款21个月的利息超过5040元（即2000036%21/12），则属于高利贷行为，是不合法的。
合理的利息水平受多种因素影响，包括:
市场利率水平
借款人的信用状况
借款的期限
借款的用途
一般而言，对于信用状况良好的借款人，短期借款的合理利息水平在6%-12%之间，而长期借款的合理利息水平在8%-15%之间。
需要注意的是，具体的合理利息水平因借款情况而异，借款人应根据自身情况选择合适的借款利率。
高利贷不仅违法，还会给借款人带来巨大的经济和社会风险:
经济损失：高利息会蚕食借款人的收入，导致债务危机。
人身安全：一些高利贷组织会采取暴力手段催收债务，对借款人的人身安全构成威胁。
社会隐患：高利贷泛滥会损害社会稳定，滋生犯罪。
因此，借款人应避免高利贷，选择正规的金融机构借款。如果遇到高利贷纠纷，应及时向公安机关报案。
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