12分利息是指借款年利率（即年利息率）为12%，若借款金额为2万元，借款期限为1年，则利息为：
利息 = 20000 元 x 12% x 1 年 = 2400 元
一年还款总额包括借款本金和利息，计算如下：
一年还款总额 = 借款本金 + 利息 = 20000 元 + 2400 元 = 22400 元
因此，借款2万元，12分利息，一年后需归还22400元。
还款方式可分为一次性还本付息和分期还款。一次性还本付息是指到期时一次性支付全部本金和利息。分期还款是指按约定时间分多次偿还本息，可分为以下几种方式：
等额本息还款：每次还款金额相同，包括本金和利息
等额本金还款：每次还款本金相同，利息随本金减少而减少
按期付息，到期还本：借款期限内只支付利息，到期一次性还清全部本金
借款人可根据自身情况选择合适的还款方式。
借款时，需注意以下事项：
了解借款利率和还款方式
明确借款期限和逾期罚息
评估自己的还款能力，避免资不抵债
谨慎借贷，理性消费
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