法定贷款利率
根据《民法典》第680条的规定，民间借贷的利率不得超过一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。2023年1月，一年期LPR为3.65%，四倍LPR为14.6%。因此，合法年利率上限为14.6%。
利息计算
对于4万元借款，按照最高合法年利率14.6%计算，两年总利息为：
40000 14.6% 2 = 11680元
最新规定详解
根据2022年12月最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过24%，超过部分无效。
但需要注意的是，对于超过24%的民间借贷合同，法院并非一概无效处理，而是根据以下原则结合具体案情进行判断：
借款人在主合同纠纷发生后起诉的，超过24%的利息部分原则上应认定无效；
出借人主张借款人支付超过24%的利息的，法院不予支持；
当事人另有约定超过24%的，作为自然义务，法院不予强制执行。
因此，民间借贷利率超过24%的，借款人可以向法院起诉主张利息无效。而对于出借人主张借款人支付超过24%利息的，法院一般不会支持。
提醒事项
在借款前，借贷双方应明确约定借款利率，避免日后产生纠纷。
借贷利率应符合法律规定，超过合法利率部分无效。
对于超过24%的民间借贷合同，借款人可以向法院起诉主张利息无效。
借贷双方应谨慎签订借贷合同，避免因利息纠纷影响双方的关系。
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