借4万还5万是否高利贷：计算方式及判定标准

在日常生活中，借贷行为十分常见。为了保障借贷双方的合法权益，法律对高利贷有着明确的界定。借4万还5万是否属于高利贷，需要根据具体的计算方式和判定标准来判断。

计算方式

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过中国人民银行同期公布的贷款市场报价利率（LPR）的4倍。计算公式如下：

最高允许利率 = LPR×4

例如，2023年1月1日，1年期LPR为4.65%，因此，最高允许利率为18.6%。

判定标准

借4万还5万是否属于高利贷，需要与最高允许利率进行比较。具体判定标准如下：

1. 如果实际年利率低于最高允许利率，则不属于高利贷。

2. 如果实际年利率高于最高允许利率，且利息总额超过本金的20%，则属于刑法规定的高利贷。

3. 如果实际年利率高于最高允许利率，但利息总额不超过本金的20%，则属于民法规定的高利贷。

计算示例

小明借了4万元，约定年利率为20%。一年后，小明需要偿还本金4万元，利息8000元。计算实际年利率：

实际年利率 = 利息总额 / 本金 × 100% = 8000 / 40000 × 100% = 20%

因为实际年利率等于最高允许利率（20%），因此不属于高利贷。

注意事项

在判定借贷行为是否属于高利贷时，需要注意以下事项：

1. 实际年利率应计入一切名目的费用，如手续费、服务费等。

2. 借贷合同中约定的利率与实际收取的利率不一致的，以实际收取的利率为准。

3. 借贷双方当事人约定利率高于最高允许利率，但未支付利息的，不属于高利贷。

4. 对于民法规定的高利贷，借款人可以请求人民法院减少利息或者不予支付。而刑法规定的高利贷，则由犯罪嫌疑人承担刑事责任。

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