借贷4万元，还款6万多元，利息相差2万多元。导致利息如此高昂的原因是高额的贷款利率。
贷款利率的计算方式如下：
月利率 = 年利率 / 12
利息 = 本金 × 月利率 × 借款期限（月）
还款总额 = 本金 + 利息
假设借款金额为4万元，贷款期限为2年，年利率为20%，则利息计算如下：
月利率 = 20% / 12 = 1.67%
利息 = 40000 × 1.67% × 24 = 16032
还款总额 = 40000 + 16032 = 56032
可以看出，虽然借款金额只有4万元，但由于高昂的利率，利息高达16032元，导致还款总额达到56032元。
贷款利率受多种因素影响，包括：
借款人的信用状况：信用评分较高的借款人可以获得较低的利率。
贷款期限：长期贷款通常比短期贷款的利率更高。
贷款类型：抵押贷款的利率通常低于个人贷款。
经济环境：央行政策和市场利率会影响贷款利率。
为了降低贷款利息，可以采取以下措施：
提高信用评分
选择较短的贷款期限
考虑抵押贷款
在利率较低的时期申请贷款
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