借3万元，最终需要偿还9万元，原因在于利息的累积。利息是借款人因使用贷款而向贷款人支付的费用，它以年利率的形式表示。
利息的计算公式为：
利息 = 本金 × 年利率 × 借款时间
其中：
本金：借款金额
年利率：贷款合同中约定的利息率
借款时间：借款的年数或月数
假设小明向银行借款3万元，年利率为10%，借款期限为30年。按照分期还款的方式，小明每月还款约2,000元。30年后，小明总共还款金额为：
2,000元×12个月×30年 = 72万元
减去本金3万元后，利息金额为：
72万元 - 3万元 = 69万元
由此可见，3万元的借款最终需要偿还9万元，其中69万元为利息。
利息的多少受以下因素影响：
本金金额
年利率
借款时间
还款方式
是否有其他费用（如手续费、管理费等）
为了降低利息支出，借款人可以采取以下建议：
选择低利率的贷款产品。
缩短借款时间。
选择等额本金还款方式。
避免增加借款次数。
及时还款，避免产生罚息。
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