借5000一年还5670？15%超高利息陷阱

借5000一年还5670？警惕15%超高利息陷阱

前言

借贷解决资金周转困难是常见现象，但高利贷陷阱暗藏其中。本文旨在揭露“借5000一年还5670”的15%超高利息陷阱，帮助借款人规避金融风险。

高利贷的定义和危害

高利贷指以高于国家规定利率向借款人收取利息的贷款行为。我国法律规定，民间借贷利率最高上限为年化24%。超出此限即属于高利贷，借款人易陷入以贷养贷的困境，严重者可能倾家荡产。

15%超高利息陷阱的本质

“借5000一年还5670”看似15%的利率还算合理，但实际上暗藏陷阱。由于该笔贷款为一年期，计算利率方式为：年利率=（总利息÷本金）×100% =（5670-5000）÷5000×100% = 13.4%。

月息换算背后的猫腻

为了规避法律，放高利贷者往往将年利率包装成月利率，以迷惑借款人。例如，本例中的月利率为：月利率=年利率÷12 = 13.4%÷12 = 1.12%。

乍一看，每月1.12%的利息似乎不高，但当借款人还款时，却发现每期利息高达55元，远超一般银行贷款利率。这是因为借高利贷通常采用“利滚利”方式计算利息，即每期利息加上本金，再计算下一期的利息。

利滚利的可怕后果

利滚利计算方式导致利息越滚越多，借款人债务负担不断加重。以本例为例，借款人每年需要支付的利息为：总利息=本金×月利率×12 = 5000×1.12%×12 = 672元。而借款人实际偿还的利息为：实际利息=5670-5000 = 670元。

可见，利滚利计算方式下，借款人即使按时还款，实际偿还的利息也会远超借款本金。

规避高利贷陷阱的措施

1. 了解法律法规：借款人应了解国家对高利贷的规定，避免陷入违法贷款陷阱。

2. 选择正规渠道：通过银行或正规贷款机构借款，避免向不明身份的放贷人借款。

3. 仔细阅读合同：借贷前仔细阅读合同条款，尤其是利率、还款方式等重要内容。如果合同中约定的利率超过法律规定，应拒绝签署。

4. 保留证据：借款时应保留借条、转账记录等证据，以便日后维权。

5. 及时举报：一旦发现高利贷行为，应及时向公安机关或相关部门举报。

高利贷是一把锋利的刀，不仅损害借款人的经济利益，还会破坏社会经济秩序。借5000一年还5670？15%超高利息陷阱只是众多高利贷骗局的缩影。借款人应时刻提高警惕，擦亮眼睛，远离高利贷陷阱。

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