借款50万，每月偿还额度应根据贷款期限、利率等因素综合考虑，以达到利息最低的目标。
每月还款额 = [贷款本金 利率 (1 + 利率)^贷款期限] / [(1 + 利率)^贷款期限 - 1]
为使利息最低，应选择低利率、较长的贷款期限。
方案一：利率较低，期限较长
利率： 3.85%
贷款期限： 30年（360个月）
每月还款额： 2,397.12元
总利息： 135,771.76元
方案二：利率较高，期限较短
利率： 4.90%
贷款期限： 10年（120个月）
每月还款额： 4,876.27元
总利息： 117,158.48元
方案三：利率较高，期限中长
利率： 4.90%
贷款期限： 15年（180个月）
每月还款额： 3,584.63元
总利息： 126,894.82元
根据以上计算，在借款50万的情况下，利率较低、期限较长的贷款方案（方案一）利息最低。
具体选择哪种方案，应根据个人财务状况、还款能力等因素综合考虑。利率、期限等因素均会对利息总额产生影响，借款人应在贷款前充分比较不同方案，选择最适合自己的方案。
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