根据《中国人民银行关于加强小额贷款公司信贷业务管理的通知》(银发〔2016〕261号)，借5万元3个月5千利息的年化利率为20%，高于《民法典》规定的民间借贷利率上限(15.4%)。因此，该借贷行为不合法。
根据《民法典》规定，民间借贷利率超过年化利率24%的部分无效。因此，借5万元3个月的有效利息为：
table
| 年化利率 | 借款金额 | 借款期限 | 有效利息 |
|---|---|---|---|
| 15.4% | 50000元 | 3个月 | 671.25元 |
利息计算公式为：
利息 = 借款金额 年化利率 借款期限
其中：
借款金额：50000元
年化利率：15.4%
借款期限：3个月，折合0.25年
代入公式计算有效利息为：
利息 = 50000 0.154 0.25 = 671.25元
在进行民间借贷时，借款人应注意以下事项：
选择正规的借贷平台或机构
明确借款金额、借款期限和利息
签订书面借款合同并明确违约责任
保留借贷凭证和款项流水的记录
及时还款，避免产生不必要的纠纷
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